Kaynakların Reuters'a dayandırdığı habere göre, geçen yıl sonunda TCMB verilerine göre yüzde 52'yi aşan üç aylık ortaklama mevduat faizleri, yılın başından itibaren bazı bankalarda yüzde 44'lere kadar geriledi.
Bankacılık kaynakları, faiz artışlarıyla birlikte fonlama maliyetlerinin düşünce bankaların "spread"leri yönetmek amacıyla mevduat faiz oranlarını aşağı çekmeye başladığını ifade etti. TCMB'nin politika faizini enflasyonun altında tuttuğu dönemde TL'nin sert değer kaybetmesine neden olan bir politika izlediği ve ardından faiz artışlarına gittiği belirtiliyor.
Mayıs ayındaki genel seçimlere kadar politika faizini düşük tutan TCMB, Haziran ayında faiz artışlarına başlamış ve toplamda 3,400 baz puanlık bir artış gerçekleştirmişti. Ancak, faiz artışlarıyla birlikte kredi faizleri ve mevduat faizleri de yükselmiş, bu durum da kredi talebinin gerilemesine neden olmuştu.
Bankacılık sektöründeki üst düzey bir kaynak, bankaların "spread"leri iyi yönetmek için maliyet tarafını ciddi bir şekilde kontrol etmeye çalıştıklarını belirtti. Net faiz gelirleri, geçen yılın ocak-kasım döneminde bir önceki yılın aynı dönemine göre yüzde 4 düşüşle 632.6 milyar liraya geriledi. Bankaların mevduat-kredi faiz makasındaki daralma nedeniyle ikinci yarıdan itibaren zarar yazmaya başlamış, yaz aylarında ise net faiz gelirlerindeki daralma yüzde 20'ye yaklaşmıştı.
Özellikle politika faizindeki artış ve KKM'den çıkış stratejisi kapsamında bankaların TL mevduatları çekici hale getirmek için daha yüksek mevduat faizi sunması, TL mevduatları artırırken, yüksek faizler nedeniyle kredi talebinin geri çekilmesine neden oldu. Bu durum, TL kredi/mevduat rasyosunun düşmesine yol açtı. TL kredilerin yurtiçi TL mevduatlara oranı geçen sene ocaktaki yüzde 110 seviyesinden kasımda yüzde 95'lere indi.
Finans sektörü danışmanı ve ekonomist Arda Tunca, "Ticari kredilere olan talep oldukça zayıf. Bankaların kasaları mevduatla dolu ama bunları kredilere dönüştürmek onlar için zor" dedi. Tunca, kredi-mevduat oranlarının 2-3 ay öncesine kadar yüzde 100'ün üzerindeyken şu anda yüzde 80'lere gerilediğine dikkat çekerek, bu durumun bankaların ihtiyaçlarından fazla mevduat tuttuğunu ve kredi talebinin düşmesiyle maliyet baskısı yaşadıklarını ifade etti.